Політика протидії відмиванню коштів (AML) — Buddy Bet
Документ описує заходи, які Buddy Bet застосовує для запобігання відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та іншій незаконній фінансовій діяльності. Політика розроблена відповідно до вимог ліцензії Curacao Gaming Authority (CGA), Національного ордонансу про ідентифікацію при наданні послуг (LID) та Національного ордонансу про звітність про незвичайні транзакції (LMOT).
1. Правова база
Buddy Bet діє під наглядом Curacao Gaming Authority (CGA) — офіційного AML/CFT-регулятора для всіх ігрових операторів, ліцензованих на Кюрасао, з 15 лютого 2019 року. Платформа зобов'язана дотримуватися:
- Landsverordening identificatie bij dienstverlening (LID) — ідентифікація клієнтів при наданні послуг
- Landsverordening melding ongebruikelijke transacties (LMOT) — звітність про незвичайні транзакції
- Міжнародних стандартів FATF (Financial Action Task Force)
- Вимог щодо KYC/CDD відповідно до регламентів CGA 2024 року
Buddy Bet призначає відповідального за AML-комплаєнс — офіцера з протидії відмиванню коштів (MLRO), який забезпечує виконання цієї Політики та взаємодіє з регуляторами і FIU Кюрасао.
2. Ідентифікація та верифікація клієнтів (KYC/CDD)
Перед наданням повного доступу до фінансових операцій платформа проводить ідентифікацію гравця. Обов'язкова верифікація запускається при першому запиті на виведення понад 10 000 ₴ або при виявленні ознак підозрілої активності.
2.1. Стандартна перевірка (CDD)
Стандартна перевірка клієнта включає збір і підтвердження таких даних:
| Категорія даних | Документи |
|---|---|
| Ідентифікація особи | Паспорт, ID-карта або водійське посвідчення (кольорове фото, мін. 300 DPI) |
| Підтвердження адреси | Рахунок за комунальні послуги, банківська виписка або податкова декларація — не старше 3 місяців |
| Верифікація платіжного методу | Фото карти з прихованими середніми цифрами (видимі перші 6 і останні 4) |
| Підтвердження джерела коштів | На вимогу — банківські виписки, довідка про доходи або податкова декларація |
Документи завантажуються через розділ «Верифікація» в особистому кабінеті. Строк надання — 72 години з моменту запиту. До завершення перевірки виведення коштів заморожується.
2.2. Поглиблена перевірка (EDD)
Розширена due diligence застосовується при наявності підвищених ризиків:
- запит на виведення понад 100 000 ₴
- нетипові патерни ставок або депозитів
- використання VPN або платіжних методів із різних юрисдикцій
- гравець є politically exposed person (PEP)
- транзакції з країн із підвищеним ризиком за класифікацією FATF
EDD включає відеодзвінок зі спеціалістом служби безпеки, надання документів про джерела коштів і відповіді на питання щодо економічного профілю гравця. Відмова від EDD блокує виведення — повертаються лише депозити, без виграшів.
3. Оцінка ризиків
Buddy Bet присвоює кожному гравцю ризик-профіль на основі низки параметрів. Профіль переглядається динамічно при зміні поведінки або фінансових патернів.
| Рівень ризику | Критерії | Заходи |
|---|---|---|
| Низький | Верифікований гравець, стабільна активність, транзакції у межах норми | Стандартний моніторинг |
| Середній | Нетипова зміна патернів, платежі з нових юрисдикцій, збільшення обсягів | Посилений моніторинг, можливий запит документів |
| Високий | PEP-статус, підозрілі транзакції, невідповідність джерел коштів, VPN | EDD, заморожування операцій, звітність до FIU |
4. Моніторинг транзакцій
Автоматизовані системи Buddy Bet аналізують усі фінансові операції в режимі реального часу. Моніторинг охоплює такі патерни:
- структурування — серія депозитів нижче порогових значень для уникнення верифікації
- мінімальні ставки з негайним виведенням без реальної ігрової активності
- транзитні операції — поповнення та виведення без значного ігрового обороту
- незвичайний розмір або частота депозитів відносно попередньої активності
- використання кількох платіжних методів без пояснення
- збіг реквізитів із реєстрами санкцій або базами даних злочинців
При спрацюванні тригерів транзакція затримується для ручної перевірки службою безпеки. Гравець отримує повідомлення із запитом додаткових документів або пояснень.
5. Незвичайні транзакції та звітність
Buddy Bet зобов'язаний повідомляти Financial Intelligence Unit (FIU) Кюрасао про незвичайні транзакції через систему goAML відповідно до вимог LMOT. Звітність подається незалежно від суми, якщо є підстави підозрювати незаконне походження коштів.
Індикатори незвичайних транзакцій, визначені CGA:
- відсутність відповідності між обсягом ставок і задекларованими доходами
- часте виведення на рахунки третіх осіб або нові реквізити
- операції, пов'язані з юрисдикціями з високим ризиком відмивання за переліком FATF
- ознаки координації між кількома акаунтами для переміщення коштів
Після подання звіту до FIU платформа не повідомляє гравцю про факт звітності (tipping-off заборонений відповідно до LMOT). Якщо продовження верифікації може розкрити гравцю цей факт, платформа має право призупинити CDD-процедуру та одразу подати звіт.
6. Заходи щодо politically exposed persons (PEP)
PEP — особи, які обіймають або обіймали значущі публічні посади: державні чиновники, посадовці міжнародних організацій, судді, військові офіцери вищого рангу та їхні близькі родичі або ділові партнери.
При виявленні PEP-статусу гравця:
- автоматично застосовується EDD незалежно від сум транзакцій
- доступ до платформи надається лише після схвалення на рівні старшого комплаєнс-офіцера
- транзакції підлягають регулярному перегляду протягом усього часу активності акаунта
7. Заборонені операції
Buddy Bet відмовляє в обслуговуванні та блокує акаунт у таких випадках:
- гравець або бенефіціарний власник коштів фігурує у санкційних списках ООН, ЄС або OFAC
- кошти походять із юрисдикцій під міжнародними санкціями
- виявлено ознаки фінансування тероризму або розповсюдження зброї масового знищення (CFT/CPF)
- гравець відмовляється пройти ідентифікацію при законному запиті
Кошти на рахунку в таких випадках заморожуються до з'ясування обставин або за розпорядженням FIU / правоохоронних органів.
8. Зберігання даних
Відповідно до вимог LID та LMOT Buddy Bet зберігає:
- ідентифікаційні документи та KYC-матеріали — 7 років з дати останньої активності
- записи всіх транзакцій — 7 років
- звіти про незвичайні транзакції, подані до FIU — без обмеження строку
- внутрішні AML-розслідування та рішення — 7 років
Дані зберігаються на захищених серверах із шифруванням AES-256. Доступ — виключно для уповноважених співробітників комплаєнсу та безпеки.
9. Навчання персоналу
Усі співробітники Buddy Bet, що мають доступ до фінансових операцій або взаємодіють із гравцями, проходять обов'язкове AML-навчання. Програма включає:
- розпізнавання індикаторів підозрілих транзакцій
- порядок внутрішньої ескалації підозр до MLRO
- правила tipping-off і конфіденційності розслідувань
- оновлення щодо змін у законодавстві CGA та FATF
Навчання проводиться при прийомі на роботу та щорічно. Позапланові інструктажі — при змінах нормативної бази.
10. Права гравця та оскарження
Заморожування транзакцій або блокування акаунта в рамках AML-перевірки — це регуляторний обов'язок платформи, а не санкція. Гравець має право:
- отримати повідомлення про те, що операція затримана для перевірки (без розкриття деталей розслідування)
- надати додаткові документи для прискорення перевірки
- звернутися з питанням щодо статусу верифікації на [email protected]
Якщо перевірка завершилася без підтвердження підозр, акаунт розблоковується, операції відновлюються. При підтвердженні — матеріали передаються до FIU Кюрасао, а акаунт блокується відповідно до вимог регулятора.
11. Оновлення Політики
Buddy Bet переглядає цю Політику при змінах вимог CGA, FATF або міжнародного законодавства. Суттєві оновлення публікуються на сайті з датою набуття чинності. Актуальна версія розміщена за адресою buddybet.com/policy-aml/.
12. Контакти
Питання щодо AML-процедур, верифікації та комплаєнсу:
- Email: [email protected]
- Загальні питання підтримки: [email protected]
- Офіційні запити від регуляторів та правоохоронних органів: [email protected]